Nga transaksionet e njëhershme te pagesat inteligjente: Evolucioni i bankingut të hapur me VRP

Nga Michael Bystrov, Kryeshefi i të Ardhurave në Noda .

Ndërsa Open Banking vazhdon të transformojë peizazhin financiar, udhëtimi i tij nga zgjidhjet e thjeshta Pay-by-Bank në mekanizmat e sofistikuar e të automatizuar të pagesave si Pagesat e përsëritura të ndryshueshme (VRP) është një histori e inovacionit, rregullimit dhe evolucionit me në qendër klientin. VRP përfaqëson kufirin e ardhshëm, duke mundësuar pagesa pa probleme, fleksibël dhe inteligjente që shkojnë përtej sistemeve tradicionale të pagesave të përsëritura.

Udhëtimi i Hapur Bankar: Nga Transaksionet Një herë në VRP

Open Banking filloi si përgjigje ndaj rregullores PSD2 të Bashkimit Evropian, e krijuar për të rritur konkurrencën dhe inovacionin në shërbimet financiare. Duke dhënë akses të sigurt në të dhënat e llogarisë bankare përmes API-ve, Open Banking u mundësoi ofruesve të palëve të treta (TPP) të prezantojnë zgjidhje të reja pagesash, si Pay-by-Bank. Këto zgjidhje lejuan transaksione të drejtpërdrejta nga banka në bankë, duke ofruar përfitime si kosto të reduktuara dhe shlyerje më të shpejta.

Megjithatë, transaksionet e njëhershme, ndonëse revolucionare, lanë boshllëqe në komoditet për rastet e përdorimit si shërbimet e abonimit, pagesat e faturave dhe transaksionet dinamike me shuma të ndryshueshme. Hyni në VRP, një risi e Open Banking e krijuar për të adresuar këto boshllëqe duke automatizuar pagesat duke ruajtur transparencën, sigurinë dhe kontrollin e përdoruesit.

Çfarë janë VRP-të?

Pagesat e përsëritura të ndryshueshme lejojnë klientët të autorizojnë ofruesit e palëve të treta për të kryer pagesa të shumta nga llogaria e tyre pa kërkuar autorizime të përsëritura manuale. Ndryshe nga debitimet direkte tradicionale, VRP-të:

• Aktivizo fleksibilitetin në shumat dhe oraret e pagesave.
• Ruani kontrollin e klientit mbi lejet e pagesave.
• Operoni pa u mbështetur në rrjetet e kartave, duke ulur kostot për tregtarët.

Momenti Rregullator: Mbretëria e Bashkuar po udhëheq rrugën

Mbretëria e Bashkuar është shfaqur si një pioniere në miratimin e VRP, e nxitur nga kornizat rregullatore proaktive. Në vitin 2021, Autoriteti i Konkurrencës dhe Tregjeve (CMA) mandatoi bankat e mëdha në Mbretërinë e Bashkuar që të zbatonin VRP për "përfshirje" - transferime midis llogarive të klientit, të tilla si zhvendosja e fondeve të tepërta në llogaritë e kursimeve.

Duke u mbështetur në këtë bazë, MB tani po e zgjeron VRP-në në raste të përdorimit "jo gjithëpërfshirës", të tilla si pagesa për tregtarët e palëve të treta për abonime ose fatura të ndryshueshme. Që nga viti 2023, banka si NatWest dhe HSBC po pilotojnë VRP për skenarë komercialë, me rregullatorët që synojnë të zgjerojnë miratimin e tij nëpër sektorë me rrezik të ulët deri në vitin 2025.

Raporte si Udhërrëfyesi i Entit të Zbatimit të Bankës së Hapur (OBIE) sugjerojnë se VRP mund të zëvendësojë përfundimisht debitimet direkte në shumë raste përdorimi, duke u ofruar konsumatorëve më shumë kontroll dhe bizneset reduktuar tarifat e transaksionit.

Mundësitë dhe Sfidat

Mundësitë:

• Efikasiteti i kostos për tregtarët

  Duke anashkaluar rrjetet tradicionale të kartave, VRP-të eliminojnë tarifat e shkëmbimit, duke ofruar një alternativë me kosto efektive për pagesat e përsëritura.

• Përvoja e përmirësuar e klientit

  VRP-të ofrojnë një përvojë pa fërkime me pagesa të automatizuara, të sigurta dhe fleksibël, duke rritur kënaqësinë dhe mbajtjen e klientit.

• Shkallueshmëria për bizneset

  Modelet dinamike të pagesave si VRP-të hapin dyert për shërbime inovative, nga planet e personalizuara të abonimit deri te pagesat e automatizuara të faturave.

Sfidat:

• Gatishmëria e Bankës

  Shumë banka janë ende duke përmirësuar infrastrukturën e tyre për të mbështetur aftësitë VRP, të cilat mund të ngadalësojnë adoptimin.

• Ndërgjegjësimi i Konsumatorit

  Edukimi i konsumatorëve për përfitimet dhe sigurinë e VRP-ve është thelbësor për nxitjen e adoptimit.

• Harmonizimi Rregullator

  Ndërsa MB kryeson në miratimin e VRP, tregjet e tjera mbeten prapa për shkak të kornizave të ndryshme rregullatore, duke penguar potencialisht shkallëzimin global.

  
  

E ardhmja e Bankës së Hapur me VRP

Evolucioni nga Pay-by-Bank në VRP sinjalizon një zhvendosje drejt një ekosistemi më dinamik dhe inteligjent pagese. Për bizneset, kjo do të thotë mundësi për të ofruar modele inovative pagese, për të ulur kostot dhe për të ndërtuar marrëdhënie më të forta me klientët. Për konsumatorët, VRP-të premtojnë një përzierje të automatizimit, fleksibilitetit dhe kontrollit të padisponueshëm më parë me sistemet tradicionale të pagesave.

Ndërsa Open Banking vazhdon të zhvillohet, bashkëpunimi midis rregullatorëve, bankave dhe fintechs do të jetë vendimtar. Fokusi duhet të jetë në adresimin e sfidave si standardizimi, ndërveprueshmëria dhe edukimi i konsumatorëve për të zhbllokuar potencialin e plotë të VRP-ve.

Në Noda , ne jemi në krye të inovacionit të Open Banking, duke ndihmuar bizneset të integrojnë zgjidhje të sigurta, efikase dhe të shkallëzueshme të pagesave. Me ekspertizën tonë në Pay-by-Bank dhe një angazhim për aftësitë pioniere të VRP-së, ne fuqizojmë tregtarët të qëndrojnë përpara në ekosistemin financiar që po zhvillohet me shpejtësi.

Udhëtimi nga transaksionet e njëhershme drejt pagesave inteligjente dhe të automatizuara sapo ka filluar dhe VRP-të janë gati të ripërcaktojnë mënyrën se si bizneset dhe konsumatorët ndërveprojnë financiarisht. Pyetja nuk është nëse VRP-të do të bëhen të zakonshme, por kur .